加拿大访客保险（既往病史篇）：实用指南

如果您有病史并计划访问加拿大，最核心的问题很简单：能否获得承保您病情的旅行保险？简短的回答是：可以——只要您的病情符合保险公司的“稳定”标准。而更详尽的解释正是本指南所要阐述的（以通俗英语说明），助您在购买前清晰了解哪些情况会（或不会）被承保。

旅行保险旨在应对意外情况。大多数加拿大保险条款会将不稳定的既往病症列为除外责任，但对于稳定的既往病症，在度过回溯期后（通常为30/90/120/180/365天，具体取决于保险计划及您的年龄），许多保险可以提供保障。您的关键任务是根据自身健康状况，选择符合其定义要求的保险计划。

正如保险行业的普遍情况，各保险公司对既往病症的定义各有不同。既往病症是指旅行前已存在的健康状况，可能包括癌症等疾病、妊娠等生理状态，甚至出行前新开具的处方药物。某种状况要被认定为既往病症，未必需要经过医疗专业人员的正式诊断。

由于旅行保险旨在保护访加旅客免受意外疾病和伤害的影响，那些在此期间合理预期需要医疗关注的既往病症（例如续配处方药）将不被承保。

加拿大保险公司不提供承保“不稳定”既往病症的旅行保险。

具体措辞可能有所不同，但“稳定”几乎总是指在回溯期内未出现以下情况：

• 无新增症状或原有症状加重

• 无用药变化（包括开始/停止用药或剂量/强度调整）

• 无针对该病症的新增、即将进行或待定的检查、调查、转诊或诊断

• 无因此病症导致的住院或急诊就诊

部分保险计划要求90或180天的稳定期；部分针对年长者的计划可能要求365天。少数特殊保险方案可缩短稳定期要求（甚至可缩短至约7-30天，但需附加费用）。稳定期的计算通常从变化发生后的次日开始。

*Always subject to the exact policy definition(s) and any age/plan limits.

保险公司通常通过以下三种不同方式处理既往病症：

1. 除外所有既往病症：保费最便宜，但如果紧急情况与您的病史相关，则无法提供保障。

2. 承保稳定病症的突发意外复发：最为常见；您需满足保险计划规定的稳定期要求。

3. 仅承保部分稳定病症：根据年龄/保险规则，某些疾病被承保，其他则被排除。

加拿大没有统一的“既往病症保险计划”，关键在于根据您的病史匹配适合的条款细则。

尽管加拿大旅行保险并不总是承保既往病症，但这并不意味着您无法为旅程找到合适的保障。事实上，访加旅客可以购买以下三种紧急医疗保险，通常能满足大部分需求：

1. 不承保任何可能与既往病症相关疾病的医疗费用的保险

2. 承保突发意外疾病（可能与稳定的既往病症相关）医疗费用的保险

3. 仅承保部分与稳定的既往病症相关疾病医疗费用的保险

由此可见，加拿大并没有针对既往病症的通用旅行保险。但根据您的年龄和具体病情，您的特殊情况仍可能通过上述选项获得保障。不同保险公司的资格要求各异，但多数会要求病症在保单生效前已稳定90、120或180天。通过BestQuote甚至能找到稳定期仅需7天的保险计划（需额外附加费）！

为有既往病史者寻找国际旅行保险是可行的，但始终伴随严格的规则和资格要求——即既往病症必须在保单“生效前”（通常指保单起始日）保持稳定一段时间。每家保险公司对“稳定”的定义不同，购买前务必仔细阅读（BestQuote的在线购买流程会强制您阅读相关条款，无需担心）。

一般来说，要符合“稳定”标准，在稳定期内需满足：用药或治疗方案无变更、症状无变化、未进行新的诊断或为确诊而咨询医生……且没有为调查病情以确诊而安排的待进行预约……（30）、90、120、180、365天（通常以抵达加拿大之日为保单生效日）。

因此，如果您近期更改了治疗慢性病的处方药，需至少在新用药开始后30天（并非处方变更日，而是开始服用新药之日——且当天不计入，从次日开始计算）才能获得该病症的保障。若您在旅行前一周仅因续配相同旧处方而就诊，只要当时未向医生主诉任何异常新症状，则不影响投保。如果仅为治疗原有病症续配相同处方，该病情仍可被视为“稳定”。

在为有既往病史的访加旅客寻找保险时，尽可能透明地说明当前健康状况至关重要。旅行保险公司在理赔时会进行严格审核；许多访加保险（VTC）承保方在购买时虽不询问健康问题，但如果医疗账单显示与既往病症相关，理赔时将提出大量质询。购买前若主动向BestQuote说明所有既往病症，可确保您购买的保险能提供坚实保障。

If you do not declare everything about your medical conditions, you could be denied coverage if a condition has not been stable for as long as the policy requires. Especially if it comes to light you are not well enough to travel, or had any sudden changes just before travelling.

超级签证持有人： 需持有加拿大或认可保险公司提供的至少10万加元紧急医疗保障，有效期至少一年，且在您停留期间持续有效。若您的健康状况符合所选保险计划的稳定要求，既往病症或可获得承保。

IEC签证持有人： 在加拿大整个停留期间需持有私人保险（涵盖医疗、住院及遗体送返）。若后续加入省级医保计划，仍需保持私人保单有效以满足签证要求；部分保险计划在您加入省级医保（GHIP）后，可对剩余保险期提供部分保费返还（具体条款以保单为准）。

简而言之，有既往病史能否购买旅行保险？答案是：可以！

但保险是否承保您的既往病症？这取决于病症是否处于稳定状态。

当您需要为即将到来的加拿大之行寻找访客保险时，请务必通过BestQuote旅行保险代理公司进行多方案对比。BestQuote可同时为您比对最广泛的加拿大主流旅行保险提供商，涵盖超级签证保险、短期旅行保险、国际经验加拿大（IEC）长期工作签证保险，以及长期离境后返加保险等多种需求。

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